يمكن أن تكون قروض بدء الأعمال التجارية الصغيرة المقدمة للأقليات مصدرًا مهمًا للتمويل لمساعدة رواد الأعمال من المجتمعات المحرومة تاريخيًا على بدء مشروع تجاري جديد أو تنمية مشروع تجاري قائم.
في الوقت الحالي، هناك أكثر من 8 ملايين شركة مملوكة للأقليات الشركات في الولايات المتحدة. ومع ذلك، فإن هذه الشركات تعاني أكثر من أي شركة صغيرة متوسطة من حيث الإيرادات والوصول إلى رأس المال.
وبحسب وكالة تطوير أعمال الأقليات الأمريكية، تمتلك الأقليات 29% من جميع الشركات، ويمثل أصحاب الأعمال من الأقليات ثلاثة مرات أكثر عرضة للرفض للحصول على القروض من أصحاب غير الأقليات. إذا تمت الموافقة على أصحاب الأعمال من الأقليات، فإنهم عادةً ما يدفعون أسعار فائدة أعلى على مبالغ القروض الأقل مقارنة بما يدفعه أصحاب الأعمال من غير الأقليات.
لتشجيع رواد الأعمال من الأقليات على الوصول إلى رأس المال، قمنا بدراسة وتقييم خيارات القروض والتمويل المختلفة أدناه. ولكن قبل ذلك، دعونا نكتشف ما هي الأعمال التجارية المملوكة للأقلية في الواقع؟
ما هي الأعمال التجارية المملوكة للأقلية؟
تُعتبر الأعمال التجارية عادةً مملوكة للأقلية إذا كانت مملوكة بنسبة 51% على الأقل لأشخاص من أعراق معينة. على سبيل المثال، لكي يتم اعتبار الأعمال التجارية مملوكة للأقليات في نيويورك، يجب أن يكون أصحاب الأعمال من السود، أو من أصل إسباني، أو من منطقة آسيا والمحيط الهادئ، أو شبه القارة الهندية الآسيوية، أو أمريكيين أصليين، أو من سكان ألاسكا الأصليين.
قد تتطلب منك الشهادة التي تعلن أن نشاطك التجاري مملوك للأقليات التأهل للحصول على قروض أو برامج أعمال خاصة بالأقليات.
أفضل 9 قروض للأعمال الصغيرة للأقليات
إليك أفضل تسعة قروض صغيرة للأقليات القروض التجارية للأقليات:
1. SBA 7(أ) القروض
يتم ضمان قروض SBA 7 (a) من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA)، وهي كيان فيدرالي تم تشكيله لتعزيز نمو الأعمال الصغيرة. قروض SBA 7 (أ) ليست مخصصة للأقليات بشكل خاص، ويمكن لأي رائد أعمال التقدم بسهولة للحصول على هذه القروض من خلال المقرضين المشاركين. ومع ذلك، يذهب ما يقرب من ثلث قروض إدارة الأعمال الصغيرة 7 (أ) إلى المتقدمين من الأقليات.
يمكنك استخدام قرض إدارة الأعمال الصغيرة 7(أ) للتأهل للحصول على رأس مال يصل إلى 5 ملايين دولار، مما يجعل هذا قرضًا جيدًا اختيار لاستثمارات كبيرة في الأعمال التجارية. تتراوح فترات السداد القصوى عادة من 10 إلى 25 سنة. وأفضل ما في الأمر هو أن أسعار الفائدة على القروض 7(أ) هي من أدنى المعدلات على الإطلاق، مما يتيح لأصحاب الأعمال الأقلية استثمار المزيد من الأرباح في النمو بدلاً من سداد الديون.
2. قروض SBA Community Advantage Loans
يعمل برنامج قروض SBA Community Advantage على تلبية المتطلبات المالية للشركات الصغيرة في الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات. يساعد هذا البرنامج المقرضين المحليين القائمين على المهام مثل المنظمات غير الربحية في الحصول على قروض تصل إلى 250 ألف دولار للأقليات والنساء والمحاربين القدامى وغيرهم من أصحاب الأعمال المحرومين.
من خلال ضمان ما يصل إلى 85% من مبلغ القرض، تسعى SBA جاهدة لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة الذين قد لا يتناسبون مع التمويل التقليدي، لذلك يعد هذا خيارًا ممتازًا إذا كنت تبحث عن قروض تجارية صغيرة للأقليات. يجب عليك إثبات الجدارة الائتمانية وقدرتك على سداد القرض، ولكن عدم وجود ضمانات أو أصول الميزانية العمومية لن يمنعك من التأهل.
3. برنامج القروض الصغيرة SBA
يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة من الأقليات الذين يحاولون الحصول على قروض بقيمة 50000 دولار أو أقل التحقيق في برنامج القروض الصغيرة SBA. على الرغم من أن هذا البرنامج مفتوح لأي صاحب عمل صغير مؤهل، إلا أن القروض الصغيرة التي تقدمها إدارة الأعمال الصغيرة يمكن أن تكون نقطة انطلاق مثالية للأقليات.
تساهم قروض الأعمال الصغيرة هذه بما يصل إلى 50000 دولار أمريكي لدعم أصحاب الأعمال الصغيرة في البدء والنمو. تقدم SBA هذه القروض من خلال مقرضين غير ربحيين تابعين لجهات خارجية. توجد العديد من هذه المنظمات غير الربحية المحلية لدعم الأقليات وغيرهم من رواد الأعمال المحرومين. يقدمون المساعدة الإدارية والفنية لأصحاب الأعمال الصغيرة إلى جانب القرض.
4. SBA 8(أ) برنامج تطوير الأعمال
إن برنامج تطوير الأعمال SBA 8 (a) ليس من الناحية الفنية قرضًا ولكنه برنامج اعتماد يشجع الشركات المملوكة للأقليات على الوصول إلى العقود الفيدرالية. من أجل تكافؤ الفرص أمام الشركات الصغيرة المملوكة لأشخاص محرومين اجتماعيًا واقتصاديًا، قامت الحكومة بتقييد المنافسة على بعض العقود الفيدرالية للشركات التي تشارك في برنامج تطوير الأعمال 8(أ).
من أجل اجتياز هذا البرنامج، يجب أن يكون عملك مملوكًا بنسبة 51٪ لشخص من خلفية محرومة اجتماعيًا واقتصاديًا. تعتبر الأقليات محرومة اجتماعيا بموجب القانون الاتحادي. على الجانب الاقتصادي، يجب أن تكون القيمة الصافية الشخصية للمالك ومتوسط الدخل الإجمالي للسنوات الثلاث الماضية 250 ألف دولار أو أقل، ويجب أن تكون أصوله 4 ملايين دولار أو أقل.
إذا كنت تستوفي هذه المؤهلات الأساسية ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على شهادة عبر الإنترنت، وبعد ذلك يمكنك البدء في التنافس على إلغاء العقود. يمكنك أيضًا الحصول على المساعدة في الإرشاد والتدريب المجانيين في مجال الأعمال من خلال برنامج 8(أ).
5. القروض غير الربحية
يقدم العديد من المقرضين غير الربحيين قروضًا للشركات الصغيرة. على سبيل المثال، لدى منظمة الإقراض الدولية “أكسيون” برنامج قروض أمريكي يستهدف أصحاب الأعمال ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط الذين يواجهون مشكلة في الوصول إلى رأس المال من خلال القنوات التقليدية، مما يجعله خيارًا ممتازًا للحصول على قروض للشركات الصغيرة ذات الأقليات. تقدم فروع منظمة أكسيون في الولايات المتحدة قروضًا تتراوح قيمتها بين 300 دولار أمريكي وتصل إلى مليون دولار أمريكي في جميع الولايات الخمسين، ولكنها ليست خاصة بالأقليات.
مقرض آخر غير ربحي يجب النظر إليه هو Kiva. تسمح هذه المنظمة، المبنية على نموذج الإقراض الاجتماعي، بما يصل إلى 10000 دولار أمريكي من التمويل بدون فوائد لأصحاب الأعمال الصغيرة المؤهلين. أولاً، يجب أن يكون لديك شبكة صغيرة من أفراد عائلتك وأصدقائك لإقراضك المال، وبعد ذلك يمكنك عرض فكرة عملك على شبكة Kiva التي تضم 1.6 مليون مُقرض للحصول على تمويل إضافي.
6. برنامج الإقراض لتنوع الأعمال لدى بنك الاتحاد
إذا كنت تبحث عن تمويل أعمال خاص بالأقليات، فإن Union Bank يعد خيارًا جيدًا آخر يجب أخذه في الاعتبار. إنهم يقدمون قروضًا تجارية وخطوط ائتمان تجارية فقط للشركات المملوكة للأقليات.
تتمتع هذه المنتجات بمعايير إقراض أقل قسوة من قروض Union Bank التقليدية للشركات الصغيرة ويتم اختيارها لأصحاب الأعمال الصغيرة من الأقليات الذين يرغبون في الحصول على قرض تجاري قرض يصل إلى 2.5 مليون دولار. تأتي منتجات القروض بأسعار فائدة ثابتة أو متغيرة، بآجال تصل إلى 25 عامًا.
7. مركز الأعمال للأميركيين الجدد
يقدم مركز الأعمال للأميركيين الجدد (BCNA) قروضًا تجارية تتراوح قيمتها بين 500 إلى 50 ألف دولار لأصحاب الأعمال من الأقليات في الولايات المتحدة. تعمل BCNA بشكل واضح مع المهاجرين واللاجئين والنساء وغيرهم من رواد الأعمال من الأقليات. هذه قروض قصيرة الأجل يجب سدادها ما بين ستة أشهر إلى ثلاث سنوات. فهي تسمح بأسعار فائدة منخفضة وثابتة.
تشجع هذه المنظمة رواد الأعمال من الأقليات المالية الذين تم رفضهم من خيارات التمويل التقليدية لأي عدد من الأسباب. قد يكون القرض الذي طلبه المقترض صغيرًا جدًا، أو أن البنك لن يقرض شركة ناشئة، أو أن درجة ائتمان المقترض منخفضة جدًا. إذا كان بإمكانك إظهار القدرة على سداد القرض، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض من BCNA. ونظرًا لمتطلبات الأهلية الأكثر مرونة، يعد هذا البرنامج أيضًا قرضًا ممتازًا لبدء التشغيل للأقليات.
8. قروض الأعمال التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية
كبديل أخير لقروض أعمال الأقلية، فكر في التقدم بطلب إلى برنامج ضمان قروض الأعمال والصناعة التابع لوزارة الزراعة الأمريكية (USDA). وتضمن وزارة الزراعة الأمريكية هذه القروض التي تقدمها البنوك المحلية والمقرضون المباشرون للشركات الصغيرة. قاعدة التأهيل الرئيسية هي أن عملك يجب أن يقع في منطقة ريفية، توصف بأنها مدينة يقل عدد سكانها عن 50000 نسمة. إن قروض وزارة الزراعة الأمريكية مفتوحة لأي مشروع ريفي مؤهل، ولكنها خيار ممتاز لأصحاب المشاريع من الأقليات، نظرًا لأن الأقليات في المجتمعات الريفية من المرجح أن تعيش في مساكن دون المستوى المطلوب ومن المرجح أن تكون فقيرة.
تزيد قروض وزارة الزراعة الأمريكية بحد أقصى 25 مليون دولار. ويمكن وضعها لتلبية متطلبات الأعمال المختلفة، بما في ذلك رأس المال العامل، والتمويل العقاري، وتوسيع الأعمال التجارية، وإعادة تمويل الديون. هذه خيارات جيدة لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى مبالغ كبيرة من رأس المال. تأتي قروض وزارة الزراعة الأمريكية بمعدلات فائدة منخفضة وطويلة الأجل وتتطلب خصمًا بنسبة 10% إلى 20%.
9. قرض صندوق اتحاد الأعمال
قروض صندوق اتحاد الأعمال هي قروض مخصصة خصيصًا للشركات المملوكة للأقليات والتي لم تحصل على التمويل من خلال قنوات أخرى. يتم اعتماد القروض من قبل وزارة الخزانة الأمريكية ويمكن أن تتراوح من 500 دولار إلى 50000 دولار. يتم وضع حد أقصى لأسعار الفائدة بنسبة 3% فوق السعر الأساسي، ويمكن أن تصل فترات سداد القرض إلى سبع سنوات.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض صندوق اتحاد الأعمال، يجب عليك التصديق على عملك لدى الأقلية الوطنية مجلس تنمية الموردين (NMSDC) وكان لديهم علاقة بائع أو مورد مع عضو شركة وطني أو إقليمي في NMSDC.
قروض الأعمال التجارية عبر الإنترنت للأقليات
كما تلاحظ، هناك بعض برامج القروض الرائعة المتاحة لأصحاب الأعمال من الأقليات. ومع ذلك، يمكن أن تشكل بعض هذه البدائل عقبة أمام التسجيل بسبب ارتفاع الطلب ومحدودية موارد رأس المال. لذا، إذا لم تكن مؤهلاً لأي من الخيارات المذكورة أعلاه، فحاول التحقق لمعرفة ما أنت مؤهل للحصول عليه من خلال قروض الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت المتاحة لجميع أصحاب الأعمال الصغيرة.
قد تجد القرض المثالي لشركتك من أحد المقرضين العديدين الذين يعملون في مجال تمويل الأعمال الصغيرة.
إليك المقرضين الذين نقترح عليهم:
1. أونديك
OnDeck هو مقرض بديل يسمح بقروض تجارية في نطاق ائتماني أوسع. يقدم OnDeck قروضًا قصيرة الأجل وخطوط ائتمان تجارية للمقترضين الذين لديهم حد أدنى من الائتمان الشخصي يبلغ 600. يمكنك التأهل للحصول على تمويل يصل إلى 500000 دولار من خلال تطبيق سريع عبر الإنترنت. يُعد OnDeck خيارًا ممتازًا لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى رأس المال لتلبية أي احتياجات عمل تقريبًا.
2. التمويل
يمنح الصندوق قروضًا متوسطة الأجل وخطوط ائتمان تجارية. إذا كنت تبحث عن ما يصل إلى 500000 دولار في رأس المال، فإن Fundation يعد خيارًا جيدًا. سيتطلب المقترضون المؤهلون الحصول على درجة ائتمانية لا تقل عن 660، مما يجعل التأهل لها أكثر صعوبة قليلاً من OnDeck. ومع ذلك، تقدم Fundation أيضًا تمويلًا بأسعار معقولة، حيث تبدأ أسعار الفائدة من 8%. يمكنك استخدام التمويل لتلبية معظم احتياجات العمل.
3. BlueVine
BlueVine هي آخر توصياتنا للمقرض عبر الإنترنت. يمكن لهذا المُقرض منح قروض قصيرة الأجل وخطوط ائتمان وتمويل الفواتير، مما يجعله مقرضًا مرنًا للغاية للعمل معه. للتأهل، سوف تحتاج إلى حوالي 600 درجة ائتمانية وما لا يقل عن 100000 دولار من إيرادات الأعمال السنوية. من خلال منتجات القروض قصيرة الأجل والتسهيلات الائتمانية، يمكنك الحصول على مبالغ قرض تصل إلى 250.000 دولار أمريكي لمدة عام واحد. يمكن لـ BlueVine أيضًا تضمين ما يصل إلى 5 ملايين دولار في الفواتير الشهرية.
خيارات التمويل الأخرى للأقليات
إذا كنت تعتقد أن التمويل يبدأ وينتهي بالقروض لأجل والقروض الصغيرة، فكر مرة أخرى. يمتلك أصحاب الأعمال من الأقليات بدائل تمويل أخرى.
المنح
تمنح المنح عملك أموالًا مجانية. لا يتعين عليك إعادتها، ولن تطلب معظم طلبات المنح التجارية أشياء مثل التاريخ الائتماني أو الإيرادات السنوية، مما يجعلها بديلاً مرغوبًا للغاية.
توجد العديد من المنح التجارية للأقليات. على سبيل المثال، توفر دائرة العطاء للنساء الآسيويات ما يصل إلى 15000 دولار أمريكي للشركات التي تقودها نساء أمريكيات آسيويات، ويقدم معهد تنمية الأمم الأولى منحًا للمنظمات غير الربحية الأصلية.
للحصول على منحة أعمال الأقليات، سيتعين عليك: ابحث عن الشخص الذي يناسبك ثم تقدم بطلبك. تحتوي معظم المنح على العديد من الطلبات حيث أن الجميع يريد الحصول على أموال مجانية، لذلك لا تتوقع أن تكون مرشحًا للحصول على منحة لمجرد أنك تستوفي المؤهلات الأساسية.
قد تحقق المزيد من النجاح في البحث عن المنح المحلية. قد ترعى العديد من المنظمات في مجتمعك منحًا لأصحاب الأعمال من الأقليات، ومن المحتمل أن يكون لديك منافسة محدودة.
المستثمرون الملائكيون
يستثمر المستثمرون الملائكيون في عملك. عادة، يفعلون ذلك في التجارة مقابل الأسهم في الأعمال التجارية. لذلك ليس عليك سداد القرض، ولكن سيتعين عليك التخلي عن بعض أرباح العمل. ويرى العديد من رواد الأعمال أن هذه مقايضة عادلة.
في حين يتم رفض أصحاب الشركات الصغيرة من الأقليات للحصول على قروض بمعدلات أعلى بكثير من أصحاب الأعمال الصغيرة من غير الأقليات، فإن هذه الفجوة تختفي غالبًا عند الحصول على مستثمرين ملائكيين.
يحاول حوالي 17% من رواد الأعمال الحصول على تمويل من ملائكة يحصل عليه المستثمرون. بالنسبة لأصحاب المشاريع من الأقليات على وجه التحديد، يحصل 16.1% منهم على تمويل المستثمرين الملائكيين الذين يسعون إليه. لذلك من الأفضل لأصحاب الأعمال من الأقليات رؤية مستثمرين ملائكيين.
توضح الأبحاث أن بعض مجموعات الاستثمار الملائكي البارزة التي تركز على الأقليات قد ظهرت وذهبت، لذا يجب عليك القيام ببعض الأعمال لمعرفة من يعمل حاليًا في مشهد الاستثمار الملائكي.
الخلاصة
عملت الشركات العادية المملوكة للأقليات في الولايات المتحدة برأس مال أقل بكثير، حتى بعد التحكم في العوامل التي تؤثر على مبالغ التمويل، مثل درجة الائتمان . لحسن الحظ، تم تصميم برامج القروض الفيدرالية وحكومات الولايات والمحلية والخاصة للتعامل مع بعض العقبات التي يواجهها أصحاب الأعمال الصغيرة من الأقليات. من المفترض أن تساعدك القائمة التي ذكرناها أعلاه على البدء في البحث عن قروض بدء الأعمال التجارية الصغيرة لرأس مال الأقليات.