Azınlıklara yönelik küçük işletme başlangıç kredileri, geçmişte yeterince hizmet alamayan topluluklardan gelen girişimcilerin yeni bir iş kurmasına veya mevcut bir işletmeyi büyütmesine yardımcı olacak kritik bir finansman kaynağı olabilir.
Şu anda azınlığa ait 8 milyondan fazla işletme var Amerika Birleşik Devletleri'ndeki işletmeler. Ancak bu işletmeler, gelir ve sermayeye erişim açısından ortalama bir küçük işletmeden daha fazla zorluk yaşıyor.
ABD Azınlık İş Geliştirme Ajansı'na göre, azınlıklar tüm işletmelerin %29'una sahip ve azınlık işletme sahipleri bunların üçü. azınlık olmayan sahiplere göre kredilerin reddedilme olasılığı daha yüksektir. Bu azınlık işletme sahipleri onaylanırsa, genellikle azınlık olmayanlara göre daha düşük kredi tutarlarına daha yüksek faiz oranları öderler.
Azınlık girişimcilerini sermayeye erişmeye teşvik etmek için aşağıdaki çeşitli kredi ve finansman seçeneklerini inceledik ve değerlendirdik. Ancak bundan önce, azınlığa ait işletmenin gerçekte ne olduğunu öğrenelim mi?
Azınlığa ait işletme nedir?
Bir işletmenin genellikle azınlığa ait olduğu kabul edilir. en az %51'i belirli etnik kökene sahip kişiler tarafından kontrol ediliyor ve sahipleniliyorsa. Örneğin, New York'ta bir azınlığa ait işletme olarak değerlendirilebilmesi için işletme sahiplerinin Siyahi, Hispanik, Asya-Pasifik, Asya-Hint Yarımadası, Kızılderili veya Alaska Yerlisi olması gerekir.
İşletmenizin azınlığa ait olduğunu beyan eden bir sertifika, belirli azınlık işletme kredileri veya programlarına hak kazanmanızı gerektirebilir.
Azınlıklar için En İyi 9 Küçük İşletme Kredisi
İşte en iyi dokuz küçük işletme kredisi azınlıklara yönelik işletme kredileri:
1. SBA 7(a) Krediler
SBA 7(a) kredileri, küçük işletmelerin büyümesini teşvik etmek için oluşturulmuş federal bir kuruluş olan ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA) tarafından garanti edilmektedir. SBA 7(a) kredileri özellikle azınlıklara yönelik değildir ve herhangi bir girişimci, katılımcı kredi verenler aracılığıyla bu kredilere kolaylıkla başvurabilir. Bununla birlikte, SBA 7(a) kredilerinin neredeyse üçte biri azınlık başvuru sahiplerine gidiyor.
5 milyon $'a kadar sermayeye hak kazanmak için SBA 7(a) kredisini kullanabilirsiniz, bu da bunu iyi bir fırsat haline getirir İşe önemli yatırımlar için seçim. Maksimum geri ödeme koşulları genellikle 10 ila 25 yıl arasında değişmektedir. En iyi yanı, 7(a) kredilerindeki faiz oranlarının piyasadaki en düşük faiz oranlarından biri olması ve azınlık işletme sahiplerinin borçlarını ödemek yerine büyümeye daha fazla kar yatırımı yapmalarına olanak sağlaması.
2. SBA Topluluk Avantajı Kredileri
SBA Topluluk Avantajı Kredi Programı, yetersiz hizmet alan pazarlardaki küçük işletmelerin mali gereksinimlerini karşılamaya hizmet eder. Bu program, kar amacı gütmeyen kuruluşlar gibi yerel, misyon temelli kredi verenlerin azınlıklara, kadınlara, gazilere ve yeterince hizmet alamayan diğer işletme sahiplerine 250.000 ABD Dolarına kadar kredi almasına yardımcı olur.
SBA, kredi tutarının %85'ine kadarını garanti ederek, geleneksel finansmana uygun olmayabilecek küçük işletme sahiplerine yardım etmeye çalışmaktadır; dolayısıyla azınlık küçük işletme kredileri arıyorsanız bu mükemmel bir seçenektir. Kredi itibarınızı ve krediyi geri ödeyebilme kapasitenizi kanıtlamanız gerekir, ancak teminat veya bilanço varlıklarının eksikliği hak kazanmanıza engel olmayacaktır.
3. SBA Mikrokredi Programı
50.000 ABD Doları veya daha az kredi almaya çalışan azınlıktaki küçük işletme sahipleri, SBA mikro kredi programını araştırmalıdır. Bu program uygun durumdaki tüm küçük işletme sahiplerine açık olmasına rağmen, SBA mikro kredileri azınlıklar için mükemmel bir başlangıç noktası olabilir.
Bu küçük işletme kredileri, küçük işletme sahiplerinin kurulmasına ve büyümesine destek olmak için 50.000 ABD dolarına kadar katkıda bulunur. SBA bu kredileri kar amacı gütmeyen üçüncü taraf kredi verenler aracılığıyla sağlıyor. Bu yerel kar amacı gütmeyen kuruluşların çoğu, azınlıkları ve yeterince hizmet alamayan diğer girişimcileri desteklemek için var. Küçük işletme sahiplerine kredinin yanı sıra yönetim ve teknik yardım da sağlıyorlar.
4. SBA 8(a) İş Geliştirme Programı
SBA 8(a) İş Geliştirme Programı teknik olarak bir kredi değil, azınlığa ait işletmeleri federal sözleşmelere erişmeye teşvik eden bir sertifika programıdır. Sosyal ve ekonomik açıdan dezavantajlı kişilerin sahip olduğu küçük işletmelerin eşit şartlara sahip olması amacıyla hükümet, 8(a) İş Geliştirme programına katılan şirketlerin bazı federal sözleşmelerindeki rekabeti kısıtlıyor.
Bu programa geçebilmek için işletmenizin %51'inin sosyal ve ekonomik açıdan dezavantajlı bir geçmişe sahip birine ait olması gerekir. Azınlıkların federal yasaya göre sosyal açıdan dezavantajlı olduğu kabul ediliyor. Ekonomik açıdan bakıldığında, sahibinin kişisel net servetinin ve son üç yıldaki ortalama brüt gelirinin 250.000 ABD Doları veya daha az olması ve varlıklarının 4 milyon ABD Doları veya daha az olması gerekir.
Bu temel nitelikleri karşılıyorsanız. , çevrimiçi sertifika almak için başvurabilir ve ardından sözleşme iptalleri için rekabet etmeye başlayabilirsiniz. Ayrıca 8(a) programı aracılığıyla ücretsiz iş danışmanlığı ve eğitim konusunda yardım alabilirsiniz.
5. Kâr Amacı Gütmeyen Krediler
Kâr amacı gütmeyen birçok kredi kuruluşu küçük işletmelere kredi sunmaktadır. Örneğin, uluslararası kredi kuruluşu Accion'un, geleneksel kanallar yoluyla sermayeye erişimde sorun yaşayan düşük ila orta gelirli işletme sahiplerini hedef alan bir ABD kredi programı var ve bu da onu azınlıktaki küçük işletmeler için mükemmel bir kredi seçeneği haline getiriyor. Accion'un ABD şubeleri, 50 eyaletin tamamında 300 ABD Doları'ndan 1 milyon ABD Doları'na kadar krediler sunmakta, ancak azınlıklara özgü değildir.
Bakılacak başka bir kar amacı gütmeyen borç veren Kiva'dır. Sosyal kredi modeli üzerine inşa edilen bu organizasyon, nitelikli küçük işletme sahiplerine 10.000 $'a kadar faizsiz finansman sağlıyor. Öncelikle aileniz ve arkadaşlarınızdan oluşan küçük bir ağ oluşturarak size borç para vermelisiniz. Daha sonra iş fikrinizi Kiva'nın 1,6 milyon kredi veren kuruluştan oluşan ağına sunarak ek finansman elde edebilirsiniz.
6. Union Bank İş Çeşitliliği Kredi Programı
Azınlığa özgü işletme finansmanı arıyorsanız, Union Bank dikkate almanız gereken başka bir iyi seçimdir. Yalnızca azınlığa ait işletmelere işletme kredileri ve işletme kredileri veriyorlar.
Bu ürünler, geleneksel Union Bank küçük işletme kredilerine göre daha az sıkı kredi standartlarına sahiptir ve azınlıktaki küçük işletme sahipleri için tercih edilmektedir. 2,5 milyon dolara kadar kredi. Kredi ürünleri, 25 yıla varan vadelerle sabit veya değişken faiz oranlarıyla sunulmaktadır.
7. Yeni Amerikalılar için İş Merkezi
Yeni Amerikalılar için İş Merkezi (BCNA), Amerika Birleşik Devletleri'ndeki azınlık işletme sahiplerine 500 ila 50.000 ABD Doları tutarında işletme kredisi sağlamaktadır. BCNA açıkça göçmenler, mülteciler, kadınlar ve diğer azınlık girişimcileriyle çalışmaktadır. Bunlar altı aydan üç yıla kadar geri ödenmesi gereken kısa vadeli kredilerdir. Düşük, sabit faiz oranlarına izin veriyorlar.
Bu kuruluş, çeşitli nedenlerden dolayı geleneksel finansman seçeneklerinden reddedilen azınlık girişimcilerini finanse etmeyi teşvik etmektedir. Borçlunun talep ettiği kredi çok küçük olabilir, banka yeni kurulan bir işletmeye kredi vermiyor olabilir veya borçlunun kredi puanı çok düşük olabilir. Krediyi geri ödeyebilme kapasitenizi gösterebilirseniz, BCNA'dan kredi almaya uygun olmanız muhtemeldir. Uygunluk koşullarının daha gevşek olması nedeniyle bu program aynı zamanda azınlıklar için mükemmel bir başlangıç kredisidir.
8. USDA İşletme Kredileri
Azınlık işletme kredileri için son alternatif olarak ABD Tarım Bakanlığı (USDA) İşletme ve Sanayi Kredi Garanti Programına başvurmayı düşünün. USDA, yerel bankaların ve doğrudan borç verenlerin küçük işletmelere verdiği bu kredileri garanti etmektedir. Temel yeterlilik kuralı, işletmenizin, nüfusu 50.000'den az olan bir kasaba olarak tanımlanan kırsal bir bölgede bulunması gerektiğidir. USDA işletme kredileri tüm nitelikli kırsal işletmelere açıktır, ancak kırsal topluluklardaki azınlıkların standartların altındaki konutlarda yaşama ve yoksul olma olasılıklarının daha yüksek olduğu göz önüne alındığında, bunlar azınlık girişimcileri için mükemmel bir seçimdir.
USDA kredileri maksimum 25 milyon dolara kadar çıkıyor. İşletme sermayesi, gayrimenkul finansmanı, iş genişletme ve borç yeniden finansmanı dahil olmak üzere çeşitli iş gereksinimlerine yönelik olarak kullanılabilirler. Bunlar büyük miktarda sermayeye ihtiyaç duyan işletme sahipleri için iyi seçeneklerdir. USDA kredileri düşük faiz oranlarıyla, uzun vadeli olarak sunulur ve %10 ila %20 indirim gerektirir.
9. İşletme Konsorsiyumu Fonu Kredisi
İşletme Konsorsiyum Fonu Kredileri, diğer kanallardan finansman sağlanamayan, azınlıklara ait işletmeler için özel olarak ayrılan kredilerdir. Krediler ABD Hazine Bakanlığı tarafından onaylanmıştır ve 500 ila 50.000 ABD Doları arasında değişebilir. Faiz oranları, temel faiz oranının %3 üzerinde tavanlanmıştır ve kredi geri ödeme koşulları yedi yıla kadar uzayabilmektedir.
İşletme Konsorsiyumu Fonu Kredisine hak kazanabilmek için işletmenizi Ulusal Azınlık'tan belgelendirmeniz gerekir. Tedarikçi Geliştirme Konseyi (NMSDC) ve bir NMSDC ulusal veya bölgesel kurumsal üyesiyle satıcı veya tedarikçi ilişkisi vardı.
Azınlıklar için Çevrimiçi İşletme Kredileri
Fark ettiğiniz gibi, azınlık işletme sahiplerine yönelik bazı harika kredi programları mevcuttur. Ancak bu alternatiflerden bazıları, yüksek talep ve sınırlı sermaye kaynakları nedeniyle puan kazanmaya engel olabilir. Dolayısıyla, yukarıda belirtilen seçeneklerden herhangi birine uygun değilseniz, tüm küçük işletme sahiplerine sunulan çevrimiçi küçük işletme kredileri ile nelere hak kazandığınızı kontrol etmeyi deneyin.
İşletmeniz için ideal krediyi, küçük işletme finansmanı alanında çalışan birçok kredi verenden birinden bulabilirsiniz.
Önerdiğimiz kredi verenler şunlardır:
1. Güvertede
OnDeck, daha geniş bir kredi yelpazesinde ticari kredilere olanak tanıyan alternatif bir kredi kuruluşudur. OnDeck, minimum kişisel kredi puanı 600 olan borçlulara hem kısa vadeli krediler hem de ticari kredi limitleri sağlar. Hızlı, çevrimiçi bir başvuruyla 500.000 $'a kadar finansmana hak kazanabilirsiniz. OnDeck, hemen hemen her türlü iş ihtiyacı için sermayeye ihtiyaç duyan azınlık işletme sahipleri için mükemmel bir seçenektir.
2. Fon
Fon, orta vadeli krediler ve işletme kredileri sağlar. Sermayede 500.000$'a kadar arıyorsanız Fundation iyi bir seçenektir. Nitelikli borçluların en az 660 kredi puanına sahip olmaları gerekecek, bu da bunu hak kazanmayı OnDeck'ten biraz daha zorlaştırıyor. Ancak Fundation aynı zamanda %8'den başlayan faiz oranlarıyla daha uygun fiyatlı finansman da sunuyor. Finansmanı çoğu iş ihtiyacınız için kullanabilirsiniz.
3. BlueVine
BlueVine, son çevrimiçi borç veren önerimizdir. Bu borç veren, kısa vadeli krediler, kredi limitleri ve fatura finansmanı sağlayabilir, bu da onları son derece esnek bir borç veren yapar. Hak kazanmak için yaklaşık 600 kredi puanına ve en az 100.000 ABD Doları yıllık işletme gelirine ihtiyacınız olacak. Kısa vadeli kredi ve limitli kredi ürünleriyle 1 yıl vadeli 250.000$'a kadar kredi alabilirsiniz. BlueVine ayrıca aylık faturalarda 5 milyon dolara kadar hesaba katabilir.
Azınlıklar için diğer finansman seçenekleri
Fonmanın vadeli krediler ve mikro kredilerle başlayıp bittiğini düşünüyorsanız tekrar düşünün. Azınlık işletme sahiplerinin başka finansman alternatifleri vardır.
Hibeler
Hibeler işletmenize bedava para kazandırır. Bunları iade etmek zorunda değilsiniz ve çoğu işletme hibe başvurusunda kredi geçmişi veya yıllık gelir gibi şeyler istenmeyecek, bu da onları son derece arzu edilen bir alternatif haline getiriyor.
Azınlıklara yönelik birçok işletme hibesi mevcuttur. Örneğin, Asian Women Giving Circle, Asyalı Amerikalı kadınlar tarafından yönetilen işletmelere 15.000 $'a kadar yardım sağlıyor ve First Nations Development Institute, Yerli kar amacı gütmeyen kuruluşlara hibe sağlıyor.
Azınlık işletme hibesi almak için şunları yapmanız gerekir: Size uygun olanı bulun ve ardından başvurun. Herkes bedava para istediği için çoğu hibeye çok sayıda başvuru vardır; bu nedenle, sırf temel niteliklere uyuyorsunuz diye hibeye hemen katılmayı beklemeyin.
Yerel hibeler ararken daha başarılı olabilirsiniz. Topluluğunuzdaki birçok kuruluş, azınlık işletme sahiplerine yönelik hibelere sponsor olabilir ve muhtemelen daha sınırlı bir rekabetle karşı karşıya kalırsınız.
Melek yatırımcılar
Melek yatırımcılar işinize yatırım yapar. Genellikle bunu iş dünyasında özsermaye karşılığında yaparlar. Yani bir krediyi geri ödemenize gerek yok, ancak bazı ticari kazançlardan vazgeçmeniz gerekecek. Birçok girişimci bunu adil bir takas olarak görüyor.
Azınlıktaki küçük işletme sahipleri, azınlık olmayan küçük işletme sahiplerine göre çok daha yüksek oranlarda kredi reddi alırken, bu boşluk melek yatırımcılar edinildiğinde çoğunlukla ortadan kalkıyor.
Melek yatırımcılardan fon almaya çalışan girişimcilerin yaklaşık %17'si yatırımcılar bunu anlıyor; Özellikle azınlık girişimcileri için %16,1'i aradıkları melek yatırımcı finansmanını alıyor. Dolayısıyla azınlık işletme sahiplerinin melek yatırımcıları görmeleri iyi olur.
Araştırmalar, bazı önde gelen azınlık odaklı melek yatırım gruplarının gelip gittiğini açıklıyor; bu nedenle, şu anda bu sektörde kimin çalıştığını öğrenmek için biraz çalışma yapmalısınız. melek yatırım sahnesi.
Sonuç
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki sıradan azınlığa ait işletme, kredi puanı gibi finansman tutarlarını etkileyen faktörleri kontrol ettikten sonra bile çok daha az sermayeyle çalışıyordu. . Neyse ki federal, eyalet, yerel ve özel kredi programları, küçük işletme sahiplerinin karşılaştığı bazı engelleri aşmak için uyarlanmıştır. Yukarıda bahsettiğimiz liste, azınlık sermayesi için küçük işletme başlangıç kredileri aramaya başlamanıza yardımcı olacaktır.